Le crédit relais est une solution financière spécifique lorsqu’on souhaite acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Cette formule permet de disposer d’un financement temporaire et de réaliser la transition en douceur. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le crédit relais.
Qu’est-ce que le crédit relais?
Le crédit relais, aussi appelé prêt-relais ou prêt achat-revente, est un dispositif bancaire qui permet de financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier avant la vente du précédent. Il s’agit d’un prêt à court terme, généralement compris entre 12 et 24 mois, dont l’objectif principal est de pallier l’absence de liquidités liée à l’attente de la vente du logement actuel.
Comment fonctionne le crédit relais?
Le fonctionnement du crédit relais repose sur une avance partielle accordée par la banque à hauteur d’un pourcentage estimé de la valeur du bien immobilier à vendre. Ce pourcentage varie généralement entre 50% et 80%, selon les établissements bancaires et les situations individuelles. L’emprunteur rembourse ensuite le capital emprunté avec les fonds obtenus lors de la vente effective du premier logement.
Il existe deux types principaux de crédits relais : le crédit relais simple et le crédit relais avec prêt complémentaire. Dans le premier cas, l’emprunteur ne paie que les intérêts pendant la durée du prêt, tandis que dans le second cas, il rembourse également une partie du capital emprunté au fur et à mesure. Ce deuxième type de crédit relais est souvent utilisé lorsque la valeur du bien à acquérir est supérieure à celle du bien à vendre.
Quels sont les avantages et les inconvénients du crédit relais?
Le principal avantage du crédit relais réside dans sa capacité à offrir une solution de financement temporaire qui permet d’éviter les désagréments liés à un déménagement précipité ou à un double loyer. Il donne ainsi aux emprunteurs la possibilité de prendre leur temps pour vendre leur bien dans les meilleures conditions possibles et négocier sereinement l’achat de leur nouvelle résidence.
Cependant, le crédit relais présente également des inconvénients. Le coût global de cette opération peut être élevé, notamment en raison des intérêts prélevés sur le montant avancé par la banque. De plus, si la vente du premier logement prend plus de temps que prévu, l’emprunteur devra assumer les mensualités du crédit relais en plus de celles du nouveau prêt immobilier.
Comment obtenir un crédit relais?
Pour obtenir un crédit relais, il convient de suivre une démarche similaire à celle d’un crédit immobilier classique. Voici les principales étapes à respecter :
- Estimer la valeur du bien à vendre : Il est important de bien déterminer la valeur de son logement actuel afin de calculer le montant du crédit relais nécessaire. Pour cela, l’emprunteur peut faire appel à un expert immobilier ou consulter les prix des biens similaires sur le marché.
- Se renseigner auprès des banques : Une fois la valeur du bien estimée, il est recommandé de prendre contact avec plusieurs établissements bancaires pour comparer les offres et négocier les meilleures conditions.
- Monter un dossier solide : L’emprunteur devra fournir plusieurs documents justificatifs, tels que ses revenus, ses charges et sa situation professionnelle, afin que la banque puisse évaluer sa capacité de remboursement.
- Faire une demande de crédit relais : Si le dossier est accepté, la banque proposera alors une offre de prêt-relais, accompagnée le cas échéant d’un prêt complémentaire pour financer l’acquisition du nouveau bien.
Quelles sont les alternatives au crédit relais?
Bien que le crédit relais soit une solution efficace pour financer un nouvel achat immobilier en attendant la vente du précédent logement, il existe également d’autres options :
- Vendre avant d’acheter : Cette stratégie permet de disposer immédiatement des fonds nécessaires pour financer la nouvelle acquisition et d’éviter les coûts inhérents au crédit relais. L’inconvénient est qu’il faudra peut-être louer temporairement un logement ou prévoir un hébergement provisoire en attendant de trouver le bien idéal.
- Opter pour un prêt immobilier classique : Si l’emprunteur dispose d’une capacité d’endettement suffisante, il peut envisager de contracter un crédit immobilier pour financer sa nouvelle acquisition sans attendre la vente du premier logement. Il devra toutefois assumer le remboursement de deux mensualités simultanément pendant une période donnée.
Le choix entre ces différentes options dépendra des besoins et de la situation financière de chaque emprunteur. Dans tous les cas, il est important de bien se renseigner et de comparer les offres avant de prendre une décision.
Le crédit relais constitue ainsi une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente du précédent. Il offre une certaine souplesse et permet aux emprunteurs de réaliser leur projet dans les meilleures conditions possibles. Toutefois, il convient de bien peser les avantages et les inconvénients de cette formule afin d’éviter les mauvaises surprises et de faire le meilleur choix en fonction de sa situation personnelle.