Face à la crainte des impayés de loyer, les propriétaires et les locataires cherchent des solutions pour se protéger. L’assurance loyers impayés (ALI) et la caution sont deux mécanismes permettant d’offrir une garantie aux bailleurs en cas de défaillance du locataire. Mais quelle est la meilleure option ? Cet article vous propose un éclairage sur ces deux dispositifs, leurs avantages et inconvénients, ainsi que des conseils pour faire le bon choix.
Qu’est-ce que l’assurance loyers impayés (ALI) ?
L’assurance loyers impayés est une garantie souscrite par le propriétaire afin de se prémunir contre les risques d’impayés de loyer. En cas de défaillance du locataire, l’assureur prend en charge le remboursement des sommes dues au bailleur. Cette assurance couvre généralement également les dégradations, le départ prématuré du locataire ou encore les frais de contentieux liés à un litige avec ce dernier.
Qu’est-ce que la caution ?
La caution est une personne physique ou morale qui s’engage à payer les loyers et charges en cas de défaillance du locataire. Elle peut être solidaire, c’est-à-dire qu’elle doit payer dès la première mise en demeure, ou simple, ce qui signifie qu’elle ne doit régler les sommes dues qu’après épuisement des voies de recouvrement contre le locataire défaillant. La caution peut être un proche du locataire, un organisme ou encore l’État dans le cadre du dispositif Visale.
ALI ou caution : avantages et inconvénients pour les propriétaires
Pour les propriétaires, l’assurance loyers impayés présente plusieurs avantages. Tout d’abord, elle offre une sécurité financière en cas de défaillance du locataire. De plus, elle évite d’avoir à rechercher une caution solidaire et à entretenir une relation avec cette dernière. Enfin, certaines garanties complémentaires peuvent être incluses dans le contrat d’assurance, telles que l’indemnisation des dégradations ou la prise en charge des frais de contentieux.
Néanmoins, l’ALI présente également des inconvénients. Son coût peut être élevé, généralement compris entre 2% et 4% du montant annuel des loyers. Par ailleurs, les conditions d’éligibilité des locataires sont strictes : ils doivent présenter un niveau de revenus suffisant (généralement trois fois supérieur au montant du loyer) et ne pas être en situation de surendettement.
Concernant la caution, son principal avantage réside dans sa gratuité pour le propriétaire. De plus, elle permet une certaine souplesse dans les critères d’éligibilité des locataires. En revanche, la gestion de la relation avec la caution peut s’avérer complexe, notamment en cas de conflit entre celle-ci et le locataire. De plus, la solvabilité de la caution n’est pas toujours garantie.
ALI ou caution : avantages et inconvénients pour les locataires
Pour les locataires, l’assurance loyers impayés offre une certaine tranquillité d’esprit puisqu’ils n’ont pas à solliciter un proche pour se porter caution. Toutefois, ils doivent répondre aux critères d’éligibilité stricts imposés par les assureurs, ce qui peut constituer un frein pour certains profils (étudiants, travailleurs précaires…).
En ce qui concerne la caution, elle présente l’avantage de ne pas engendrer de frais supplémentaires pour le locataire. Cependant, elle implique de solliciter un proche ou un organisme pour se porter garant, ce qui peut être difficile voire impossible pour certaines personnes. De plus, en cas de défaillance du locataire, la caution peut être amenée à payer les sommes dues au propriétaire, ce qui peut engendrer des tensions au sein de la relation entre le locataire et sa caution.
Comment choisir entre ALI et caution ?
Le choix entre l’assurance loyers impayés et la caution dépendra des objectifs et contraintes de chaque partie prenante. Pour les propriétaires souhaitant sécuriser leurs revenus locatifs sans avoir à gérer une relation avec une caution, l’ALI peut constituer une solution adaptée. En revanche, si leur priorité est d’économiser sur les frais d’assurance et de privilégier la souplesse dans les critères d’éligibilité des locataires, la caution pourra être privilégiée.
Pour les locataires, l’ALI représente une option intéressante s’ils ne disposent pas de proche pouvant se porter caution ou souhaitent éviter ce type de relation. En revanche, si leurs revenus sont insuffisants pour souscrire à une ALI ou s’ils ne veulent pas ajouter de coût supplémentaire à leur budget, ils devront opter pour la caution.
En somme, l’assurance loyers impayés et la caution présentent chacun des avantages et inconvénients à prendre en compte selon la situation et les besoins des propriétaires et locataires. Il est donc important de bien analyser ces critères avant de faire un choix éclairé.